.svg){kind=icon}
.svg)
.png)
In de afgelopen tien jaar is fintech uitgegroeid van een relatief kleine niche binnen de financiële sector tot een onmisbaar onderdeel van de digitale infrastructuur waarop moderne economieën draaien.
Waar in veel landen de nadruk lag op het uitdagen van bestaande spelers, koos de Noordse fintech-sector voor een andere aanpak. Daar ontstond een ecosysteem waarin fintechs, banken, toezichthouders, investeerders en technologiebedrijven juist nauw samenwerken om innovatie te versnellen.
In deze aflevering van de Wealth Insider-podcast gaat host Christian Lindvall in gesprek met Thomas Krogh Jensen, CEO van Copenhagen Fintech. Ze bespreken de ontwikkeling van het Noordse fintech-ecosysteem, de kracht van samenwerking en de vraag hoe de toekomst van financiële dienstverlening in Europa eruit kan zien.
Nu Copenhagen Fintech zijn tienjarig bestaan viert, blikt Thomas terug op de belangrijkste lessen van het opbouwen van een van Europa’s meest invloedrijke fintech-hubs. Volgens hem zal de volgende fase van fintech minder draaien om disruptie en juist meer om sterke samenwerkingen.
Van startuphub naar spil van het fintech-ecosysteem
Copenhagen Fintech werd in 2016 opgericht om fintech-innovatie in Denemarken en later in de rest van Scandinavië te stimuleren.
Wat begon als een gedeelde werkplek voor fintech-startups groeide uit tot een organisatie die partijen uit de hele sector met elkaar verbindt. Via evenementen, innovatieprogramma’s, onderzoekstrajecten en strategische samenwerkingen brengt Copenhagen Fintech startups, financiële instellingen, universiteiten, toezichthouders en investeerders samen.
Inmiddels hebben bijna 300 bedrijven deel uitgemaakt van het netwerk en bijgedragen aan de ontwikkeling van de Noordse fintech-sector.
“Innovatie ontstaat wanneer mensen elkaar ontmoeten.” — Thomas Krogh Jensen, CEO, Copenhagen Fintech
De groei van de sector onderstreept dat succes. Het aantal fintechbedrijven in Denemarken steeg in tien jaar tijd van minder dan 100 naar meer dan 400, terwijl ook de werkgelegenheid binnen de fintech-sector in de regio sterk toenam.
Waarom samenwerking zo goed werkt in Scandinavië
Een van de belangrijkste kenmerken van het Noordse fintech-ecosysteem is de sterke focus op samenwerking.
Waar fintechs in veel landen lange tijd werden gezien als directe concurrenten van banken, kozen veel Scandinavische fintechbedrijven juist voor een andere strategie. In plaats van gevestigde financiële instellingen uit te dagen, zochten zij de samenwerking op om samen sneller te groeien.
Volgens Thomas Krogh Jensen zijn daar meerdere redenen voor. De thuismarkten zijn relatief klein, de financiële infrastructuur is sterk gedigitaliseerd en er bestaat een cultuur waarin vertrouwen en samenwerking een belangrijke rol spelen.
“De meeste fintechs bouwen oplossingen die banken helpen hun dienstverlening en businessmodel sneller te ontwikkelen.” — Thomas Krogh Jensen, CEO, Copenhagen Fintech
Dankzij die aanpak ontstond een omgeving waarin startups, gevestigde financiële instellingen en toezichthouders samen kunnen werken aan de uitdagingen van de sector. Dat heeft innovatie binnen de Noordse fintech-markt aanzienlijk versneld.
De praktijk achter succesvolle fintech-bankpartnerschappen
Samenwerking klinkt aantrekkelijk, maar in de praktijk blijkt het vaak lastiger dan het lijkt.
Banken en startups werken namelijk in totaal verschillende tempo's. Financiële instellingen hebben te maken met uitgebreide inkooptrajecten, risicobeheer, regelgeving en interne besluitvormingsprocessen. Startups beschikken daarentegen vaak over beperkte middelen en voelen voortdurend de druk om snel resultaten te boeken.
Daardoor ontstaat vrijwel automatisch een spanningsveld tussen snelheid en zekerheid.
Volgens Thomas begint een succesvolle samenwerking daarom met duidelijke afspraken. Beide partijen moeten vanaf het begin dezelfde verwachtingen hebben over doelen, planning en verantwoordelijkheden voordat er tijd en middelen worden geïnvesteerd.
“Voor een startup is bijna alles wat ze doen van levensbelang.” — Thomas Krogh Jensen, CEO, Copenhagen Fintech
Tegelijkertijd is de fintech-sector volwassen geworden. De periode waarin organisaties vooral experimenteerden met innovatieprojecten die nooit verder kwamen dan een pilotfase, ligt grotendeels achter ons.
Vandaag ligt de nadruk veel meer op oplossingen die daadwerkelijk waarde toevoegen, meetbare resultaten opleveren en op grote schaal kunnen worden uitgerold.
Waarom banken en fintechs elkaar nog vaak verkeerd inschatten
Hoewel de samenwerking tussen banken en fintechs de afgelopen jaren sterk is toegenomen, bestaan er nog steeds hardnekkige misverstanden aan beide kanten.
Grote financiële instellingen zien kleine fintechteams vaak als een risico. Ze kijken naar beperkte middelen, een kleine organisatie en een gebrek aan schaalgrootte. Volgens Thomas Krogh Jensen missen ze daarmee juist wat fintechs zo waardevol maakt: snelheid.
Kleine teams kunnen sneller beslissingen nemen, nieuwe ideeën testen en innovatieve oplossingen naar de markt brengen. Juist wanneer die flexibiliteit wordt gecombineerd met de schaal, het klantenbestand en de distributiekracht van grote financiële instellingen, ontstaat er veel waarde.
Andersom onderschatten fintech-oprichters soms hoe complex het is om een gereguleerde financiële instelling te runnen. Banken moeten niet alleen voldoen aan strenge wet- en regelgeving, maar ook miljoenen klantrelaties beheren en risico’s continu onder controle houden.
“Een klein team is niet alleen een beperking. Het is juist de bron van snelheid.” — Thomas Krogh Jensen, CEO, Copenhagen Fintech
De meest succesvolle samenwerkingen ontstaan volgens Thomas wanneer beide partijen elkaars sterke punten erkennen en benutten, in plaats van zich te focussen op de verschillen.
Wanneer fintech onderdeel wordt van het dagelijks leven
Een van de meest interessante ontwikkelingen die tijdens het gesprek naar voren komt, is hoe fintech steeds minder een afzonderlijke sector wordt.
Financiële technologie verschuift steeds meer naar de achtergrond en raakt verweven met allerlei digitale producten en diensten die mensen dagelijks gebruiken.
Thomas noemt Wolt als voorbeeld. Hoewel het bedrijf meestal niet als fintech wordt gezien, biedt het inmiddels verschillende financiële diensten aan als onderdeel van zijn platform, zoals betalingen, verzekeringen en financieringsoplossingen.
Die ontwikkeling laat zien hoe financiële diensten steeds vaker worden geïntegreerd in bestaande digitale ervaringen, zonder dat gebruikers daar bewust bij stilstaan.
“Financiële technologie is niet langer een afzonderlijke sector. Het wordt steeds meer een fundamenteel onderdeel van andere industrieën.” — Thomas Krogh Jensen, CEO, Copenhagen Fintech
Tegelijkertijd zorgen discussies over digitale soevereiniteit, strategische onafhankelijkheid en Europese infrastructuur ervoor dat financiële technologie een steeds belangrijkere rol speelt in bredere economische en geopolitieke vraagstukken.
Wat staat de Noordse fintech-sector de komende tien jaar te wachten?
Volgens Thomas Krogh Jensen staat Europa voor een aantal belangrijke keuzes als het wereldwijd concurrerend wil blijven.
Een van de grootste uitdagingen is de toegang tot groeikapitaal. Europese fintechbedrijven hebben vaak meer moeite om grote financieringsrondes op te halen dan hun concurrenten in de Verenigde Staten, waar aanzienlijk meer kapitaal beschikbaar is voor snelgroeiende technologiebedrijven.
Daarnaast moet Europa bepalen op welke digitale infrastructuur het zelf de regie wil houden en waar het bereid is afhankelijk te blijven van externe aanbieders.
Dat zijn vraagstukken die steeds urgenter worden nu technologie, financiële dienstverlening en geopolitiek steeds sterker met elkaar verweven raken.
“Een van de belangrijkste vragen van de komende tien jaar is of we onze infrastructuur zelf bezitten of blijven huren van anderen.” — Thomas Krogh Jensen, CEO, Copenhagen Fintech
Voor Copenhagen Fintech ligt de focus de komende jaren op het verder versterken van het ecosysteem. Het doel is om samenwerking tussen alle betrokken partijen te stimuleren en tegelijkertijd de voorwaarden te creëren voor een nieuwe generatie internationaal succesvolle Noordse fintechbedrijven.
Wat je in deze aflevering ontdekt
- Hoe Copenhagen Fintech zich in tien jaar ontwikkelde tot een van Europa's belangrijkste fintech-netwerken
- Waarom samenwerking een van de grootste krachten achter het succes van de Noordse fintech-sector is
- De uitdagingen van succesvolle samenwerkingen tussen fintechs en banken
- Veelvoorkomende misverstanden tussen startups en financiële instellingen
- De sterke punten én beperkingen van het Noordse fintech-model
- Waarom fintech steeds meer onderdeel wordt van de digitale infrastructuur
- De opkomst van embedded finance en de toekomst van financiële dienstverlening
- Digitale soevereiniteit en de positie van Europa binnen financiële technologie
- De uitdagingen rondom financiering van Europese fintechbedrijven
- Wat de toekomst mogelijk in petto heeft voor fintech in Scandinavië en Europa
Bekijk de volledige aflevering
Bekijk het volledige gesprek met Thomas Krogh Jensen en ontdek hoe het Noordse fintech-ecosysteem zich de afgelopen tien jaar heeft ontwikkeld en welke stappen nodig zijn om ook de komende jaren internationaal concurrerend te blijven.
Over de gast
Thomas Krogh Jensen is CEO van Copenhagen Fintech, een van Europa's toonaangevende fintech-hubs. Sinds zijn komst naar de organisatie werkt hij nauw samen met fintech-startups, financiële instellingen, toezichthouders, investeerders en universiteiten om het Noordse fintech-ecosysteem verder te versterken en innovatie binnen de financiële sector te versnellen.
Over Wealth Insider
Wealth Insider is een podcast van Performativ over de strategieën, technologieën en mensen die de toekomst van vermogensbeheer vormgeven. In iedere aflevering gaan leiders uit de wereld van investment management, private banking, fintech en financiële regelgeving openhartig in gesprek over de ontwikkelingen die de sector veranderen.
